Les 5 meilleurs livres sur les finances personnelles

Aujourd’hui le projet de l’éducation financière pour tous fête son premier anniversaire !

Pour fêter ça, j’écris un article plus léger que d’habitude, mais qui intéressera beaucoup de monde j’en suis sûr. Je vais te présenter mes 5 livres préférés traitant de finances personnelles.

Tout le monde mérite d’être riche, Olivier Seban

C’est une lecture facile et rapide, dans un style très franc et sans
fioritures. Ce n’est pas de la grande littérature, et je dis ça dans le bon
sens. Tu peux le lire sans problème dans le métro bondé sur ton téléphone en
rentrant du travail, tu vas comprendre tous les messages clés du livre sans
problème, même sans aucun background sur le sujet.

Je dirais qu’il est idéal pour les débutants, il cherche à créer un déclic
chez le lecteur, à l’initier à la gestion financière qui enrichit. Le livre se
focalise principalement sur la découverte des mécanismes d’enrichissement qui
ont fait leurs preuves comme l’immobilier, la bourse, et les entreprises. Mais
l’auteur fait quelques détours sur des sujets variés comme les fausses
croyances sur l’argent dont tu dois te défaire pour passer un cap financier,
le rôle de la chance, la négociation etc. Le tout avec des exemples simples et
faciles à comprendre, alors “Tout le monde mérite d’être riche” d’Olivier
Seban, c’est validé !

The millionaire next door, Thomas Stanley

Le prochain dont je veux te parler s’intéresse lui aussi aux pratiques des
millionnaires. L’auteur Thomas Stanley est même allé au bout de l’idée,
puisqu’il a passé la majeure partie de sa carrière à étudier comment les
millionnaires américains ont acquis leur richesse par eux-mêmes, parmi une
grande variété de métiers et de niveaux de revenus. Ce livre est le grand
résumé de toutes ses recherches.

Fuis-le si tu es allergique aux pourcentages et aux statistiques. Si par
contre tu acceptes de lire un livre de moins de 300 pages en anglais avec
quelques chiffres, tu vas tomber sur une mine d’or d’informations. Stanley a
organisé tout un tas de recherches académiques et d’interviews de personnes de
tous les horizons, pour tenter de comprendre les grandes tendances, les
mécanismes à l’origine de la réussite financière du millionnaire américain
moyen. Millionnaire étant défini par un patrimoine net hors résidence
principale supérieur au million de dollars.

Je dis moyen, parce qu’effectivement on découvre que la majorité de ceux-ci
vivent dans des maisons ordinaires, dans des quartiers ordinaires, et
conduisent une voiture parfaitement banale, et ne sont donc pas
reconnaissables facilement. Ce ne sont pas des célébrités, des athlètes
professionnels ou des PDG de grandes entreprises. En fait, la plupart des
millionnaires sont des gens ordinaires qui ont travaillé dur, économisé leur
argent frugalement et investi judicieusement.

Ce livre est une étude de leurs habitudes et valeurs. L’auteur nous montre que
ces millionnaires correspondent au profil qu’il appelle les “accumulateurs
prodigieux de richesses”, qui ont tendance à vivre en dessous de leurs moyens,
à économiser leur argent et à investir judicieusement, en opposition aux
« sous-accumulateurs de richesses », qui ont un faible patrimoine net par
rapport à leur revenus. Ces millionnaires sont attachés à la liberté et le
confort mental offerts par un patrimoine conséquent, plutôt que par
l’exposition de leur statut social, qui est un but plutôt recherché par les
« sous-accumulateurs de richesses ».

Ce que j’apprécie, c’est que le livre aborde et analyse absolument tous les
aspects de la vie à la fois matérielle et mentale: de la psychologie, à la
consommation, à l’investissement, en passant par l’organisation de la vie
personnelle et familiale, jusqu’aux carrières et métiers privilégiés par ces
élites financières. Et il va très loin, avec par exemple des statistiques sur
le prix d’achat de leurs costumes. En résumé, ce livre est une base de données
géniale pour apprendre les bonnes pratiques pour devenir toi aussi un
prodigieux accumulateur de richesses.

The psychology of money, Morgan Housel

La troisième lecture que je te conseille est “The psychology of money” de
Morgan Housel. Le livre est un énorme best-seller, vendu à plus de 4 millions
d’exemplaires dans le monde entier. Et pour cause, c’est un des rares à
explorer les relations complexes entre la psychologie humaine et les finances
personnelles, tout ça dans un style très agréable à lire. C’est probablement
mon livre préféré de cette liste !

Il diffère du précédent dans la mesure où au lieu de t’asséner des
statistiques sur ce qui semble être les meilleures pratiques financières, il
soutient que la gestion financière est un phénomène relativement nouveau dans
l’histoire de l’humanité, et que tout le monde l’aborde différemment en
fonction de ses expériences personnelles, de ses croyances et de ses
biais.

L’auteur utilise des anecdotes pour illustrer comment l’ego, les normes
sociales, les biais psychologiques, et l’histoire personnelle des gens
interviennent dans les processus de prise de décisions financières. Tout ceci
lui permet de développer les bonnes pratiques à adopter, comme la
diversification, la marge d’erreur, l’horizon d’investissement etc, et il
promeut une approche humble, prudente et altruiste des finances personnelles,
loin des symboles de statut tape-à-l’œil qui étaient également décriés dans
« The millionaire next door ».

En somme, c’est un excellent bouquin de finances comportementales, qui
t’offrira des leçons intemporelles sur la richesse, la cupidité et le bonheur.
Avec ce livre, tu pourras amorcer une planification saine et rationnelle de ta
vie financière, selon tes valeurs et objectifs personnels.

The simple path to wealth, JL Collins

On arrive au quatrième livre conseillé aujourd’hui, j’ai nommé “The simple
path to wealth”, de Jim Collins. Ce n’est honnêtement pas le bouquin le plus
fun à lire de cette liste, mais qui reste très intéressant et accessible à la
compréhension de tous. Il est dans cette liste parce que son intérêt est
d’être un guide de référence pour élaborer ta trame d’investissement et de
gestion financière, sur l’échelle d’une vie, dans le but d’atteindre
l’indépendance financière et la liberté qui va avec.

Dans la première partie, Jim Collins nous explique comment construire de la
richesse notamment en investissant dans des fonds indiciels à faible coût, en
respectant des schémas d’allocation et en évitant les pièges courants de
l’investissement.

Dans la deuxième partie, on analyse comment préserver notre patrimoine en
termes de stratégies de gestion, de retrait des fonds, de fiscalité et de
succession. N’oublions pas qu’aux états unis, il faut se constituer soi-même
sa retraite avec des placements tout au long de sa vie. Ce n’est pas idiot de
s’en inspirer même en France, si tu souhaites gagner en indépendance vis à vis
de notre système des retraites par répartition.

Il y a une phrase que j’apprécie tout particulièrement dans ce livre:

Puisque l’argent est l’outil le plus puissant dont nous disposons pour
naviguer dans ce monde complexe que nous avons créé, le comprendre est
essentiel. Si vous choisissez de le maîtriser, l’argent devient un serviteur
merveilleux. Si vous ne le faites pas, il vous dominera sûrement

Toute l’idée du livre est là: en comprenant les clés de la bonne gestion
financière, tu emprunteras la voie d’une vie plus saine et libre. Cela rejoint
en tous point le but de L’Education Financière Pour Tous.

Just keep buying, Nick Maggiulli

Et enfin, abordons le dernier livre que j’ai adoré sur les finances
personnelles. Celui là est encore très confidentiel en France, tu n’en as
surement jamais entendu parler avant, il s’agit de “Just keep buying” de Nick
Maggiulli !

Nick Maggiulli est un gestionnaire de patrimoine et data scientist américain,
mais il est surtout reconnu pour être un blogueur financier utilisant de façon
intempestive des données historiques pour prouver rigoureusement ses
théories.

Dans ce livre, on sent qu’il souhaite combattre les idées reçues et les
théories sans fondements scientifiques véhiculées dans les médias généralistes
américains concernant la gestion financière.  Là ou il est très bon,
c’est que le livre offre un excellent compromis entre l’usage de ces données
statistiques avec un storytelling parfait pour nous exposer point par point,
et de façon incontestable, les meilleures pratiques pour des particuliers
comme toi et moi. Il conviendra tout particulièrement aux profils rationnels à
la recherche de stratégies efficaces, optimisées et rien d’autre.

Il aborde d’abord les sujets liés à l’épargne, puis ceux associés à
l’investissement sur les marchés financiers, donc en actions, obligations et
fonds. En quelques centaines de pages, tu auras les réponses à toutes les
questions que tu peux te poser, comme par exemple sur le meilleur moment pour
acheter en bourse. Sa réponse ? Just keep buying. C’est un livre qui se lit
très bien et assez vite, tu l’auras fini en à peine quelques heures en ayant
appris plein de choses. Honnêtement, c’est le livre que j’aurais aimé écrire !

Le mot de la fin

Voilà ! Je viens de te parler des 5 livres sur les finances personnelles qui
m’ont marqué et que je te conseille les yeux fermés. D’ailleurs, est-ce qu’il
y a un livre qui t’a intéressé et dont je n’ai pas parlé aujourd’hui ? Si
c’est le cas, n’hésite pas à me le dire en commentaire sous cet article !

Merci de m’avoir lu, si l’article t’a plu n’hésite pas à le partager à ceux
qui pourraient en bénéficier !